Como é feita a análise de crédito para alugar um imóvel?

Entenda a análise de crédito para alugar um imóvel

Se você está procurando um imóvel para locação, é preciso tomar alguns cuidados que podem atrapalhar esse processo. Entre esses pontos está a análise de crédito para alugar um imóvel, que geralmente é realizada pelas empresas de moradia para entender se o seu perfil corresponde ao tipo de contratação. 

Esse estudo visa proteger todas as partes envolvidas de enfrentar dificuldades no pagamento do aluguel, especialmente em um país onde temos mais de 62 milhões de pessoas endividadas e mais de 30 milhões que não são capazes de arcar com seus compromissos financeiros. Por isso, vamos te explicar como é feita essa análise de crédito e como você deve se preparar. Confira!

Como as imobiliárias fazem a análise de crédito para alugar um imóvel?

A análise de crédito para alugar um imóvel é um procedimento padrão, inclusive no caso de você optar por um contrato de locação pela internet. Esse processo verifica se você tem fôlego financeiro para assumir a dívida locatícia escolhida.

Desta forma, a análise de crédito para alugar um imóvel tem como objetivo validar a sua capacidade financeira de pagar a mensalidade do aluguel, inclusive verificando se o seu CPF está ou não negativado.

Além de olhar para a sua situação financeira, essa análise de crédito também acontece com base na segurança locatícia escolhida (caução, fiador, seguro-fiança etc). Ou seja, se você escolher um fiador para representar sua locação, os dados dessa pessoa também serão analisados.  

Entretanto, é sempre importante destacar que mesmo com tudo certo em seu histórico de consumidor, bem como com sua segurança locatícia, se a sua renda estiver abaixo do valor da mensalidade do aluguel, ainda assim não será possível conseguir o imóvel. Portanto, a melhor dica para ser aprovado é planejar-se com antecedência. 

Relação entre imobiliárias e empresas de crédito

Para que o procedimento de análise de crédito flua com agilidade, segurança e credibilidade, as imobiliárias contratam fornecedores e sistemas específicos para realizarem esse tipo de tarefa. Inclusive, já existem seguradoras que realizam a análise de crédito para alugar um imóvel em apenas alguns segundos, por meio de um processo automatizado. 

Um banco de dados amplamente acessado pelas imobiliárias durante a análise de crédito para aluguel é o score do Serasa, que aponta a probabilidade da pessoa pagar ou não suas contas nos próximos 12 meses. O resultado é dado por meio de uma pontuação, que vai de 0 a 1.000.

O Serasa Score trabalha com uma pontuação dinâmica e, quanto mais altos seus pontos, maior é a chance da imobiliária aprovar o seu contrato de aluguel. Você pode consultar gratuitamente no próprio site da Serasa qual é a pontuação do seu CPF.

Quais critérios serão utilizados pela imobiliária?

Ao realizar a análise de crédito para alugar um imóvel, as imobiliárias costumam basear sua averiguação nos seguintes critérios:

Documentação

A lista de documentos pode variar de uma imobiliária a outra, mas normalmente os dados solicitados para análise de crédito pessoa física são estes:

·         Nome completo;

·         RG e CPF (ou CNH);

·         Telefone para contato;

·         Endereço;

·         E-mail;

·         Comprovação de renda.

Comprovante de renda

A comprovação de renda é uma documentação fundamental para a análise de crédito pessoa física. Por isso, ao decidir firmar um contrato de aluguel, você precisa informar à imobiliária quais são suas fontes de recursos.

As boas práticas de mercado consideram que o valor do aluguel não deve ser maior do que 30% dos rendimentos do locatário.

Perfil de crédito compatível

É nessa etapa que está inserida a consulta ao seu score de crédito, para que a imobiliária – com a ajuda da tecnologia – possa verificar se o seu perfil de crédito é compatível com a locação do imóvel escolhido.

Também com o auxílio tecnológico, é feita a consulta do seu CPF junto aos órgãos de proteção ao crédito para investigar se há alguma dívida em seu nome.

Análise patrimonial

Como a garantia de pagamento do aluguel pode ser feita com a utilização de bens, quando o locatário optar por isso, ele passa por uma análise patrimonial. Assim, são considerados o valor de venda do bem, seu estado de conservação, a situação da documentação e a localização.

Histórico

Um dos pontos centrais da análise de crédito para alugar um imóvel é verificar se você tem um histórico positivo de pagamento das suas dívidas.

Caso você já tenha feito algum financiamento no passado e todas as parcelas foram devidamente quitadas, sua chance de ter a negociação do aluguel aprovada aumenta consideravelmente.

Principais dicas para ser aprovado rapidamente

Confira as ações que podem facilitar a aprovação da sua análise de crédito para alugar um imóvel:

·         Um relacionamento saudável com as instituições de crédito consiste basicamente em pagar suas contas em dia. Essa é uma das melhores formas de ter sua análise aprovada rapidamente pela imobiliária;

·         Sua pontuação de crédito leva em consideração o seu histórico de pagamentos de dívidas. Por isso, uma boa ideia é organizar suas finanças primeiro e só depois buscar um imóvel para alugar;

·         Sempre vale a pena estar informado a respeito de como é feita a análise de crédito e sobre os procedimentos locatícios em mais de uma imobiliária. Isso porque cada empresa é livre para escolher com quais opções de garantias trabalha;

·         É recomendável contar com a ajuda de profissionais especializados para ter as finanças em dia. Um bom contador é fundamental para, por exemplo, entregar uma declaração do Imposto de Renda correta;

·         Se está com o nome negativado e não sabe como fazer para reverter esse cenário, um advogado competente pode te auxiliar nas questões jurídicas que envolvem regularizar seu CPF.

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